Wprowadzenie: co to jest BNPL i dlaczego zyskuje na popularności
Buy Now, Pay Later (BNPL) to forma płatności odroczonych, która pozwala klientowi na natychmiastowe otrzymanie towaru z możliwością zapłacenia za niego w późniejszym terminie, często bez odsetek lub z niewielkimi kosztami. Zazwyczaj obejmuje możliwość zapłaty w dogodnym okresie – np. do 30 dni – lub rozłożenie płatności na kilka równych rat.
Według danych CRIF, 18% Polaków skorzystało z BNPL w ciągu ostatnich 12 miesięcy – to więcej niż średnia europejska wynosząca 11%.
Dodatkowo, według raportu Biura Informacji Kredytowej – w 2024 roku wartość transakcji BNPL wyniosła aż 10,7 mld zł, wykonywanych przez 2,6 mln Polaków.
Wiele sklepów internetowych uznaje obecność BNPL za istotny czynnik decydujący o finalizacji transakcji – aż 73% e-sklepów w Polsce wdrożyło tę metodę płatności.
Dlaczego BNPL staje się standardem w e-commerce?
Wedle raportu Advox Studio z 2025 roku:
- 56% Polaków miało już doświadczenie z ofertą „rat 0%” przy zakupach online.
- 71% twierdzi, że BNPL pomaga im lepiej zarządzać budżetem domowym.
BNPL odpowiada na potrzeby konsumentów, którzy pragną elastyczności, wygodnych rozwiązań i szybkiego dostępu do produktów – bez nadmiernego obciążania domowego budżetu.
Jak działa BNPL i co należy mieć na uwadze?
Technicznie rzecz biorąc, BNPL to forma kredytu konsumenckiego. Jeśli klient spłaci zobowiązanie w terminie – często bez dodatkowych kosztów – korzysta z płatności odroczonej. Jednak opóźnienia lub niespłacenie zobowiązania mogą generować wysokie kary i doprowadzić do spirali zadłużenia.
Z licznych analiz wynika, że co piąta transakcja z BNPL zostaje przekształcona w tradycyjną pożyczkę ratalną, często z odsetkami.
Zalety BNPL z perspektywy klienta
- Szybkość i wygoda – proces zakupowy jest uproszczony i szybki (często tylko kilka kliknięć).
- Brak odsetek przy terminowej spłacie – jeśli spłata nastąpi zgodnie z warunkami, nie ponosi się dodatkowych kosztów.
- Lepsze zarządzanie budżetem – rozłożenie płatności pozwala na bardziej elastyczne planowanie domowych wydatków.
Potencjalne zagrożenia BNPL
- Ryzyko nadmiernego zadłużenia – łatwość korzystania z BNPL może prowadzić do długów i problemów finansowych.
- Wysokie koszty przy opóźnieniu – kary mogą być znaczne i zaskakujące dla niezorientowanych użytkowników.
- Brak świadomości finansowej – wielu konsumentów traktuje BNPL jako prosty sposób na zakupy, nie jako formę kredytu.
Creditstar – klasyczny przykład pożyczki online
Choć Creditstar nie oferuje usługi BNPL, nasz model pożyczek konsumenckich stanowi ciekawy kontrast:
- Pożyczki od 5 000 do 25 000 zł, z okresem spłaty od 6 do 36 miesięcy.
- Cały proces jest 100% online – wniosek składa się przez internet, weryfikacja tożsamości i dochodów przebiega sprawnie.
- Po pozytywnej decyzji środki trafiają na konto jeszcze tego samego dnia roboczego.
- Firma działa w ramach nadzoru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), stosując praktyki odpowiedzialnego pożyczania.
- Brak ukrytych opłat oraz pełna przejrzystość warunków.
Podsumowanie i wnioski: czy BNPL to przyszłość zakupów online?
Tak, BNPL to rosnący trend, który stał się standardem w e-commerce – doceniany za wygodę i elastyczność. Dane wskazują na dynamiczny wzrost użytkowników i wartości transakcji, a wiele sklepów internetowych traktuje tę metodę jako przewagę konkurencyjną.
Jednak ostrzegamy przed niosącymi ryzyko skutkami – łatwość kupowania może prowadzić do zadłużenia, a brak świadomości finansowej sprawia, że konsument często nie widzi w BNPL zwykłej pożyczki.
Creditstar stawia na tradycyjne rozwiązania – dokładną ocenę zdolności kredytowej, jasne zasady i nadzór regulacyjny, co budzi większe zaufanie.